Sandler AG: Jahrespressebericht 2008

Die Sandler AG hat im Jahr 2008 mit 166 Mio. Euro (nach 125 Mio. Euro im Jahr 2007) den bisher höchsten Umsatz seit der Firmengründung vor 130 Jahren erzielt. Die Umsatzsteigerung in Höhe von 33 Prozent ist vor allem auf das Anlaufen einer neuen Vliesstoffstraße zurückzuführen. Mit einer Investition von 20 Mio. Euro wurde Ende 2007 eine zweite sogenannte Spunlace-Anlage in Betrieb genommen, die bereits nach kurzer Anlaufphase die 7-Tage-Produktion aufnehmen konnte. Dort werden Materialien für unterschiedlichste feuchte Reinigungstücher hergestellt, die heute aus den Supermarktregalen nicht mehr wegzudenken sind. Bei der neuen Produktgeneration konnte das Flächengewicht bei gleichbleibender Qualität umweltfreundlich reduziert werden. Daraus ergibt sich ein Preis-Leistungs-Verhältnis, das schon jetzt den zukünftigen Marktanforderungen entspricht.

Neben dem Hygienemarkt trugen auch die traditionellen Märkte Möbel und Mode sowie Vliesstoffe für technische Anwendungsfelder zum Umsatzwachstum bei. Insbesondere in den Einsatzbereichen Automobil und Filtration entwickelten sich die Umsätze sehr positiv. So findet man Sandler Vliesstoffe in über 40 Automobilmodellen. Weitgehend im Verborgenen lassen dort technische Textilien Öl und Wasser von Radlaufschalen abperlen, filtern Luft und Treibstoffe im Motorraum und sorgen in Fahrzeugsitzen für einen hohen Sitzkomfort.

Die durch die Absatzkrise in der Automobilbranche bedingten rückläufigen Umsätze für bestimmte Produkte konnten im Jahr 2008 durch den Einsatz neuer innovativer Vliesstoffe in diesem Bereich weitgehend ausgeglichen werden. Derzeit setzt das Unternehmen dort vor allem auf Neuentwicklungen und sieht langfristig eine positive Entwicklung.

Der Exportanteil der Sandler AG liegt bei 60 Prozent. Mehr als die Hälfte des Umsatzes wird mit Produkten erzielt, die jünger als 5 Jahre sind. Die Erkenntnisse von Forschungsprojekten, die häufig in Zusammenarbeit mit namhaften Hochschulen, Instituten und Marktpartnern erfolgen, helfen insbesondere komplexere Fragestellungen zu lösen.

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Bayern ist ein Gründerland! Wer sich einmal mit Existenzgründungen in Deutschland beschäftigt hat, wird schnell feststellen, dass Bayern hier weit vorn liegt. Nicht nur in der Zahl der tatsächlichen Neugründungen, sondern auch in Beratungsangeboten und Fördermöglichkeiten. Ein Grund für das Engagement des Landes ist ganz klar die Nähe zu den osteuropäischen Staaten, die viele Unternehmer mit günstigeren Produktions- und Standortkosten locken. Doch Bayern kann mit Qualität überzeugen und das wissen auch die vielen Existenzgründer in Bayern zu schätzen.

Laut Gründungsmonitor 2010 der KfW Bankengruppe zeichnet sich in Bayern der sogenannte Pull-Effekt ab: Ökonomische Aktivität wirkt sich positiv auf die Gründungsintensität aus. So konnte Bayern im vergangenen Jahr eine überdurchschnittliche Gründerquote vorweisen. Mehr Fakten? Kein Problem: Das manager magazin wählte 12 bayrische Regionen unter die Top 25 in Europa, Focus Money sah 20 bayrische Landkreise unter den Top 30 in Deutschland und beim Bundesländerranking der absoluten Wirtschaftskraft in der Wirtschaftswoche erreichte Bayern Platz 1.

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Der persönliche Vorsorge-Planer auf 126 Seiten: Guter-Rat-Band für "Mehr Rente im Alter"

Die Versicherungs- und Bankenbranche sowie Strukturvertriebe werden nicht müde, Horrorszenarien auszumalen. Wahr ist: "Ohne private Zusatzvorsorge müssen wir uns im Alter auf massive Abstriche im Lebensstandard einstellen.", so Buchautor Dr. Jörg Baumgarten. Die staatliche Rente allein reiche künftig nicht aus, um sich den späteren Lebensstandard zu erhalten. Sein Guter-Rat-Band "Mehr Rente im Alter" (Cornelsen Verlag Scriptor, 8,95 Euro) hilft Vorsorgewilligen, den für sie persönlich besten und sichersten Weg zu finden, um später auf gute finanzielle Polster zurückgreifen zu können. Erste Erkenntnis: Den Königsweg in der privaten Altersvorsorge gibt es nicht. Jede Form – von Riester über betriebliche Altersvorsorge bis hin zur selbst genutzten Wohnimmobilie – hat Vor- und Nachteile. Diese hängen von der individuellen Einkommenssituation, dem Familienstand oder dem Angestellten-Status ab.

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Videokonferenzen durch Unterbrechung des Flugverkehrs sprunghaft angestiegen

Videokonferenz, um ohne lange Unterbrechungen weiter der Arbeit nachgehen und geplante internationale Meetings dennoch abhalten zu können.

Bei Regus sind aus diesem Grund die Buchungen für Videokonferenzen in Europa an einem Tag um 12 Prozent – in Großbritannien sogar um 38 Prozent – angestiegen. Die gesteigerte Nachfrage in Deutschland konzentriert sich vor allem auf die Regionen München, Frankfurt, Berlin und Düsseldorf. Regus erwartete am gestrigen Freitag, 16. April 2010, den größten Ansturm auf Videokonferenzstudios seiner Firmengeschichte.

Der Anbieter von innovativen Arbeitsplatzlösungen und Business Centern – dazu zählen auch Konferenzräume und Videokonferenzlösungen – stellt weltweit rund 2.500 öffentliche Videokonferenzstudios, davon 55 in Deutschland in sämtlichen deutschen Großstädten, für virtuelle Besprechungen zur Verfügung. Nicht nur Regus-Mietern, sondern auch allen externen Geschäftsleuten stehen diese Video-Besprechungsräume stundenweise zur Anmietung zur Verfügung. Von den angemieteten Videokonferenz-Studios kann man Verbindungen sowohl zu allen 2.500 Regus-Studios weltweit als auch zu Videokonferenzsystemen, die in Unternehmen fest installiert sind, aufbauen.

Regus bietet betroffenen Geschäftsreisenden unter der Telefon-Nummer 0800 7348 799 einen Verfügbarkeits-Check und Buchungsmöglichkeiten.

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Modernisierungsdarlehen: Die besten Angebote für niedrige Kreditsummen

...für die Modernisierung von Haus oder Wohnung sucht, wird nicht nur bei der KfW-Bank fündig. Finanztest hat 110 Banken und 24 Bausparkassen nach einem Modernisierungsdarlehen in Höhe von 20 000 Euro gefragt und die besten Angebote in der April-Ausgabe veröffentlicht.

Für eine Laufzeit von fünf Jahren machten die Hypovereinsbank und die Sparda Südwest mit einem Effektivzins von 3,03 Prozent im Jahr die besten Kreditangebote im Test. Der Prozentsatz gilt, wenn das Haus schuldenfrei ist und als Sicherheit eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen wird. Unter diesen Voraussetzungen schlagen einige Banken auch das Angebot der staatlichen KfW-Bank. Bei einer Laufzeit von zehn Jahren kehrt sich die Reihenfolge jedoch um, dann schafft es keine der Banken und Sparkassen, die Konditionen der KfW-Bank zu übertreffen.

Immobilienbesitzer bekommen die günstigen Förderdarlehen allerdings nicht direkt bei der KfW-Bank, sondern müssen sie über eine andere Bank oder eine Bausparkasse beantragen. Diese sind aber nicht zur Vermittlung verpflichtet. Der Test zeigt, dass vor allem bei niedrigen Kreditsummen nur einige Banken und Bausparkassen einen KfW-Kredit vermitteln.

Der ausführliche Test Modernisierungsdarlehen findet sich in der April-Ausgabe der Zeitschrift Finanztest und im Internet.

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Eigenheimfinanzierung und Restschuldversicherung

Eigenheimfinanzierung:Große Zinsunterschiede – Bausparkassen vorn
Unterschiede bis zu mehreren Zehntausend Euro für die gleiche Kreditsumme ermittelte die Zeitschrift Finanztest nach einer Untersuchung der Angebote zur Eigenheimfinanzierung von 87 Banken, Bausparkassen, Versicherern und Vermittlungsgesellschaften. Außerdem haben die Tester die günstigsten Kredite für sieben Modellfälle ermittelt – vom Neubaukredit bis zum Anschlusskredit.

In den sehr unterschiedlichen Modellfällen ergaben sich große Zinsunterschiede. Die Sparda West beispielsweise berechnete für einen 150 000-Euro Kredit mit 20 Jahren Zinsbindung und 2,5 Prozent Tilgung einen Effektivzins von 4,30 Prozent. Damit war sie mit Abstand bester Anbieter für einen Kredit ohne staatliche Förderung. Die Sparkasse Hannover verlangte für das gleiche Darlehen einen Effektivzins von 5,60 Prozent. Der Unterschied summiert sich bis zum Ende der Zinsbindung auf über 36 000 Euro.

Vor allem bei Krediten mit Riester-Förderung haben Bausparkassen die Nase vorn. Für einen zinssicheren Bauspar-Kombikredit mit gut 24 Jahren Laufzeit verlangte die Schwäbisch Hall zum Stichtag des Testes Mitte Januar nur einen Effektivzins von 4,02 Prozent. Auch andere Bausparkassen boten ihre Kredite zu einem Effektivzins unter 4,5 Prozent an – garantiert für die gesamte Laufzeit von 20 Jahren und länger. Dafür gab es bei den meisten Banken und Vermittlern bestenfalls einen Kredit mit 10 oder 15 Jahren Zinsbindung.

Der ausführliche Test Eigenheimfinanzierung findet sich in der März-Ausgabe der Zeitschrift Finanztest, alle Testergebnisse und Checklisten zum Thema Eigenheim finden Sie im Internet.

Restschuldversicherung:Mit den besten Angeboten mehr als 1000 Euro sparen

Eine Versicherung für den Todesfall gehört zu einer soliden Baufinanzierung. Vor allem Menschen, die alleine für die Kreditraten aufkommen, sollten ihre Familien oder ihren Partner mit einer Restschuldversicherung absichern. Für diesen Schutz hat Finanztest 46 Tarife von 17 Versicherern getestet und enorme Preisunterschiede festgestellt.

Für das teuerste Angebot im Test müsste ein Beispielkunde bei dem Versicherer Debeka 2 450 Euro zahlen. Das ist mehr als dreimal so viel, wie der günstigste Anbieter Ontos verlangt. Hier kostet der Schutz nur 772 Euro. Will ein Baufinanzierer Angebote vergleichen, sollte er nicht auf den Versicherungsbeitrag im ersten Jahr schauen. Ein niedriger Einstiegspreis im ersten Jahr kann täuschen. Entscheidend ist der Barwert aller Beiträge. Der Barwert gibt an, wie viel Geld bei Vertragsabschluss als Einmalbetrag bereitgestellt werden müsste, um die künftigen Versicherungsbeiträge zu zahlen. Je höher der Barwert, umso teuerer ist das Angebot der Versicherung.

Eine Restschuldversicherung muss der Kunde nicht unbedingt bei seiner Bank abschließen. Er sollte Angebote anderer Versicherer einholen und mit den Konditionen des Bankenangebotes vergleichen. Wer bereits eine Lebensversicherung hat, sollte prüfen, ob der Schutz für das Baudarlehen ausreicht. Wenn nicht, sollte man versuchen aufzustocken, oder mit einer Restschuldversicherung ergänzen.

Der ausführliche Test Restschuldversicherungen findet sich in der März-Ausgabe der Zeitschrift Finanztest und im Internet.

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Was die Vermittler über Kunden wussten

Die Postbank hat auf Kritik von Finanztest am mangelhaften Datenschutz reagiert und ihren freien Vertriebsmitarbeitern den Zugang zu ihren Datenbanken versperrt. Das war auch dringend geboten. Denn das System machte die Postbank-Kunden zu gläsernen Menschen.

Postbank schaltet Konto-Datenbanken ab

Am Dienstag hat sie mehreren tausend freien Handelsvertretern den Zugriff auf die Girokontodaten ihrer Kunden gesperrt. Der Zugriff solle bis zur endgültigen Klärung der Rechtslage gesperrt bleiben, teilte ein Postbank-Sprecher am Dienstagnachmittag mit. Zuvor hatte die Postbank bestritten, dass freie Handelsvertreter der 2006 gegründeten Postbank Finanzberatung AG bundesweit Zugriff zu Millionen Girokontodaten haben. Dies könne höchstens regional der Fall sein.

Handelsvertreter: Bundesweiter Einblick in Girokontodaten

Direkt im Anschluss an diese Mitteilung der Postbank meldeten sich bei Finanztest verärgerte Handelsvertreter des Postbank-Vertriebs. Die Postbank mache bewusst falsche Angaben zur Nutzung der Kundendaten, erklärten die Vertriebsmitarbeiter. Vor der Sperre hätten sie bundesweit Postbank-Girokonten einsehen können – von Flensburg bis Garmisch-Partenkirchen.

Vorgaben zur Nutzung von Kontodaten

Mit einem Klick auf den Menüpunkt "ICFB" (Internet Client Finanz-Beratung) habe man nach Eingabe von Namen und Geburtsdatum des Kunden folgende Informationen bekommen: Name, Privatadresse, Telefon, Familienstand, Beruf und Kinder. Zudem hätten die Vermittler erfahren, ob ein Kunde arbeitslos, angestellt oder selbstständig sei.

Der Blick ins Girokonto erfolgt mit System

Die Postbank-Vertriebsgesellschaft hat ihre Mitarbeiter angehalten, die Kontodaten der Kunden ganz gezielt für den Verkauf von Postbank-Produkten durchzusehen. Laut internen Anweisungen sollen die Vermittler vor einem Kundenkontakt die Kontoumsätze der letzten 100 Tage sichten und dabei auf "Geldeingänge, Versicherungen, Steuererstattungen, Überweisungen an andere Banken" achten.

Mit einem Klick wird der Kunde zum gläsernen Menschen

Gesehen haben die Berater auch alle Kontoumsätze. Sie konnten erkennen, wie hoch das monatliche Einkommen des Kunden ist, welche monatlichen Beiträge er für Versicherungen zahlt, welche Summe auf seinem Sparkonto liegt und was für Umsätze er mit seinem Anlagekonto macht. All das sind Informationen, die ein Vermittler im Beratungsgespräch gut gebrauchen kann und die einen tiefen Einblick in das Leben der Kunden ermöglichen. Wer ins Girokonto sehen kann, der weiß über intime Sachverhalte Bescheid. So lässt sich leicht erkennen, ob ein Kunde Ware in einem Sexshop bestellt hat oder ob ein Ehemann seiner Freundin die Miete überweist.

Sogar Schriftwechsel mit der Bausparkasse sind sichtbar

Sieht ein Berater, dass der Kunde einen Bausparvertrag der zur Postbank gehörenden BHW-Bausparkasse bespart, kann er sich den Vertrag ohne weiteres online bei der BHW unter dem Stichwort "Cockpit" ansehen – inklusive des Schriftwechsels, den der Kunde mit seiner Bausparkasse geführt hat.

800 bis 1 000 Girokontodaten pro Berater

Neben der Einsicht in die bundesweite Datenbank erhält jeder Berater für seine Arbeit von seinem Vertriebsdirektor oder Gebietsdirektor Girokontodaten von Kunden aus seinem Vertriebsgebiet. Je nach Gebietsgröße handelt es sich um 800 bis 1000 Kundendaten. Die Datensätze dieser Kunden werden für die Mitarbeiter in ein so genanntes Kampagnentool eingespeist.

System macht auf größere Geldbeträge aufmerksam

Dieses Kampagnentool filtert größere Geldbeträge heraus, die auf einem Kundenkonto eingehen. Zudem unterscheidet es zwischen Select-Premium-Kunden, Stamm- und Nichtstammkunden. Für den Berater sind sie mit gelben, grünen und blass-grünen Männchen kenntlich gemacht. Stammkunden wiederum sind in BHW- und Postbank-Stammkunden sowie in "Überschneider" eingeteilt. Überschneider sind Kunden, die BHW- und Postbankprodukte abgeschlossen haben.

Schnelle Bearbeitung der Kundendaten wird kontrolliert

Geht auf einem Kundenkonto ein größerer Betrag ein, sind die Berater angehalten, sich umgehend beim Kunden zu melden und einen Beratungstermin zu vereinbaren. Der Bearbeitungsstand der Kundendateien werde durch einen Vorgesetzten des Vertriebs ständig kontrolliert, erklärte ein Postbank-Berater aus Leipzig.

Hellgrünes Kästchen steht für "Vertrag verkauft"

Die Kontrolle der Arbeit der Berater funktioniere über ein Kästchensystem, deren Farben von dunkelrot über gelb bis hellgrün reichten. Dunkelrot stehe für "nicht bearbeitet", gelb für "Kunde nicht erreicht", hellgrün für "Vertrag verkauft".

Schlechte Verkäufer werden gebrandmarkt

Ändert sich die Farbe des Kästchens nach dem Eingang einer Nachricht über den Eingang eines Geldbetrags nicht binnen fünf Tagen, bekommen die Berater Ärger mit ihren Vorgesetzten. Um diesem Ärger zu entgehen, hätten viele Vermittler das Bearbeitungs-Kreuzchen einfach gesetzt, ohne wirklich etwas getan zu haben, berichten Postbankvermittler. Einige berichten sogar von regelrechtem Mobbing. Berater, die nicht genügend Verträge verkauften, würden als "Schwachmaten" beschimpft.

"Gute" Berater verkaufen auf Teufel komm raus

Dagegen würden Berater gelobt, die Kunden viele Verträge aufschwatzten – egal, ob der Kunde diese braucht. Das Motto laute "Verkaufen, verkaufen, verkaufen", um möglichst viele Provisionen für Vertragsabschlüsse zu verdienen. Weil die Vorgesetzten im Vertrieb von jeder Provision eines untergeordneten Beraters einen Teil abbekommen, sei der Verkaufsdruck von oben nach unten enorm, berichten Postbank-Finanzberater.

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Ferienjobs. Ist der Job auf zwei Monate oder 50 Arbeitstage im Kalenderjahr begrenzt, fallen unabhängig vom Verdienst keine Sozialabgaben an.
Bis 400 Euro. Studenten, die in so genannten Minijobs bis zu 400 Euro im Monat verdienen, zahlen keine Sozialabgaben. Der Chef muss aber 13 Prozent des Einkommens an die Krankenversicherung und 15 Prozent an die Rentenversicherung überweisen.
Ab 400 Euro. Für ein Einkommen zwischen 400 und 800 Euro zahlen Arbeitnehmer reduzierte, stufenweise steigende Beiträge zur Rentenversicherung. Sobald Studenten 800 Euro verdienen, müssen sie und ihr Arbeitgeber 9,95 Prozent des Einkommens in die Rentenkasse zahlen. Zusätzliche Beiträge zur Kranken-, Arbeitslosen- und Pflegeversicherung fallen nicht an, solange Studenten nicht mehr als 20 Stunden in der Woche arbeiten. In den Semesterferien dürfen sie diese Grenze überschreiten.
Praktikum. Studenten müssen keine Sozialabgaben leisten, wenn sie ein Praktikum absolvieren, dass in der Studienordnung vorgeschrieben ist - egal wie lange es dauert. Ein freiwilliges Praktikum ist wie ein normales Beschäftigungsverhältnis auch nur bis 400 Euro abgabenfrei.

Tipp: Informationen zu studentischen Beschäftigungsverhältnissen gibt es im unten angegebenen Link.

Minijobs
Studenten, die von vornherein wissen, dass ihr monatliches Einkommen im Schnitt unter 400 Euro bleibt, haben die Wahl: Sie können auf Lohnsteuerkarte arbeiten, sie können sich die Karte aber auch sparen. Dann versteuert der Arbeitgeber das Einkommen nicht individuell nach Steuerkarte, sondern pauschal mit 2 Prozent. Wird ein Kollege krank, können Studenten mit einem Minijob ausnahmsweise sogar zwei Monate im Jahr mehr als 400 Euro verdienen, ohne dass sie selbst Abgaben zahlen müssen.
Tipp: Passen Sie auf, wenn Sie vom Arbeitgeber Sonderzahlungen wie Urlaubs- oder Weihnachtsgeld erhalten. Das Finanzamt rechnet diese Summe auf das ganze Jahr um. Steigt so der monatliche Verdienst im Schnitt auf mehr als 400 Euro, ist es mit der Abgabefreiheit vorbei.
Informationen zu Minijobs finden Sie auch unter dem unten angebenen Link.

Kurzfristig arbeiten
Wer für kurze Zeit einen Saison- oder Aushilfsjob annimmt, braucht nicht unbedingt eine Lohnsteuerkarte. Das gilt selbst dann, wenn mehr als 400 Euro Lohn zusammenkommen. Bedingungen: Studenten dürfen die Tätigkeit nur gelegentlich ausüben und diese muss auf 18 Arbeitstage befristet sein. Der Stundenlohn darf im Schnitt höchstens 12 Euro betragen, der Tagesverdienst maximal 62 Euro. Dann kann der Arbeitgeber das Gehalt pauschal mit 25 Prozent versteuern. Den Anteil zieht er meist vom Gehalt ab. Wer also 1 000 Euro verdient, büßt 250 Euro Lohnsteuer sowie Solidaritätszuschlag und eventuell noch Kirchensteuer ein. Für Angestellte mit festem Haupteinkommen kann sich die pauschale Versteuerung lohnen. Studenten, die keine oder kaum zusätzliche Einkünfte haben, fahren dagegen meist besser, wenn sie auf Lohnsteuerkarte arbeiten.

Steuererklärung lohnt sich
Arbeiten Studenten auf Lohnsteuerkarte, sollten sie eine Steuererklärung abgeben. Denn bleiben nach Abzug von Werbungskosten, Sonderausgaben und anderen Posten wie einer Pauschale für Altersvorsorgeverträge weniger als 7 834 Euro übrig, erhalten sie die gesamten Steuern zurück. Durch die Abzüge in der Steuererklärung darf der Bruttolohn sogar deutlich über 7 834 Euro liegen. Beispiel: So müssen selbst Studenten in angestellter Tätigkeit, die regelmäßig 916 Euro monatlich verdienen und keine weiteren Einkünfte haben, keine Steuern zahlen. Allerdings fallen Sozialabgaben von fast 10 Prozent an (siehe oben).

Besonderer Steuervorteil
Arbeiten Studenten im Nebenjob selbstständig oder angestellt als Ausbilder, Erzieher oder Betreuer einer öffentlichen oder gemeinnützigen Einrichtung, bekommen sie einen besonderen Steuervorteil. Sie haben dann Anspruch auf die so genannte Übungsleiterpauschale von 2 100 Euro. Durch diesen zusätzlichen Steuerfreibetrag können sie 2 100 Euro mehr verdienen, ohne die steuerfreie Grenze zu überschreiten.

Aufpassen bei Bafög und Kindergeld
Verdienen Studenten mehr als 350 Euro im Monat, müssen sie Abstriche beim Bafög hinnehmen. Und die Eltern büßen das Kindergeld ein, wenn Studenten mehr als 7 680 Euro Einkünfte und Bezüge haben

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...ihr Studium oder ihre Auslandspraktika zu finanzieren. Das Special sagt, was dazugehört.

Girokonto eröffnen
Studenten brauchen ein Girokonto. test.de sagt, wo Studenten kostenlose Girokonten bekommen und ob sie dafür die Bank wechseln müssen.

Ein Studium kostet Geld - ob mit oder ohne Studiengebühren. Was auf der einen Seite durch Miete, Semesterbeiträge und Studienunterlagen weggeht, muss auf der anderen Seite durch Bafög, Minijob oder Stipendium wieder reinkommen. Egal wie viel Euro Studenten ausgeben und einnehmen, sie brauchen auf jeden Fall ein Konto.

Fast alle Banken bieten für Studenten kostenlose Girokonten an. Wer mit dem Studium beginnt, sollte das möglichst früh seiner Bank melden und sein Konto umstellen lassen. Die Banken verlangen keine Kontoführungsgebühren. In den meisten Fällen gibt es die ec-Karte gratis dazu und manchmal auch eine Kreditkarte. Einige Banken locken Studenten sogar mit einem kostenlosen Wertpapierdepot. Oft ist mit 27 Jahren endgültig Schluss mit dem kostenlosen Girokonto für Studenten, bei einzelnen Banken jedoch erst mit 30.

Neue Stadt - altes Konto
Wer sein Konto vor dem Studium bei einer überregionalen Bank hat, kann es komplett mitnehmen. Am Studienort bleibt alles wie gewohnt: Kontoauszüge abrufen und von dort Geld überweisen. Bei ortsgebundenen Sparkassen oder Volks- und Raiffeisenbanken geht das nicht. In diesem Fall lohnt sich die Eröffnung eines Kontos vor Ort oder die Umstellung auf Onlinebanking. Die meisten Banken verlangen einen jährlichen Nachweis über den Studentenstatus. Erbringen Studenten diesen nicht, kann das Konto ohne Vorwarnung schnell kostenpflichtig werden.

Tipp: Überlegen Sie, ob Sie gleich zu einer Bank wechseln, die Ihnen auch nach dem Studium ein kostenloses Girokonto anbietet. Welche das sind zeigt Finanztest in einer Untersuchung von Lohn-, Gehalts- und Rentenkonten von 67 Kreditinstituten

Als Student an Geld zu kommen ist nicht einfach. Da ist jedes kleine Geschenk in Form von Ermäßigungen willkommen, wie etwa die Befreiung von GEZ-Gebühren. Dass sogar etwas bei der Telekom zu holen ist, vermuten wohl die wenigsten. test.de gibt Tipps.

Die meisten Studenten in Deutschland haben heutzutage einen Fernseher oder ein Radio. Dafür müssen sie in der Regel Rundfunkgebühren zahlen. Derzeit sind es 17,98 Euro pro Monat für Radio und Fernsehen. In "besonderen Härte fällen" können sich Studenten von der Rundfunkgebühr befreien lassen. Bafög-Empfänger müssen zum Beispiel in der Regel nicht zahlen. Den Antrag müssen sie neuerdings direkt bei der GEZ stellen, nicht mehr beim Meldeamt. Liegt noch kein Bafög-Bescheid vor, reicht die Ankündigung, diesen nachzureichen.

Tipp. Die Gebührenbefreiung wird immer erst für den Folgemonat ausgesprochen. Beginnt Ihr Studium im Oktober, sollten sie den Antrag also schon im September stellen. Informieren Sie sich über die Formalien im Internet. Dort gibts auch das Antragsformular für die Gebührenbefreiung.

Telefonieren
Die Deutsche Telekom macht bedürftigen Studenten ein spezielles Angebot: Über den Telefon-Sozialtarif können sie eine Gutschrift für Gesprächsgebühren in Höhe von 6,94 Euro pro Monat beantragen. Voraussetzung: kein Gespräche über Call-by-Call. Der Rest der Gutschrift verfällt, wenn weniger telefoniert wird. Wer bereits von den GEZ-Gebühren befreit ist und Bafög erhält, bekommt den Sozialtarif in der Regel problemlos. Für alle Übrigen gilt: Nachfragen kostet nichts. Mittlerweile bieten aber auch andere Anbieter günstige Konditionen für Mobiltelefon und Festnetz. Einen Überblick liefern die Infodokumente von test.de.

Tipp. Vorsicht in Wohngemeinschaften: Der Anschluss sollte allein auf denjenigen angemeldet sein, der den Antrag für den Sozialtarif stellt.

Ermäßigungen
Mit dem Studentenausweis lässt sich am besten sparen: Viele Theater, Ausstellungen, Kinos oder Schwimmbäder bieten Studentenrabatte. Bei Zeitungen und Zeitschriften gibts Studentenabos - wie etwa bei Finanztest und test. Auch Bahnfahren wird durch den Studentenausweis billiger. Gegen Vorlage bekommen Studenten die Bahncard 50 für etwas mehr als die Hälfte ( bis zum Alter von 26 Jahren). Wer viel im Ausland unterwegs ist, sollte sich den internationalen Studentenausweis ISIC ausstellen lassen. Das geht etwa beim Allgemeinen Studentenausschuss (Asta). Der Isic ist der einzige Nachweis des Studierendenstatus, der weltweit anerkannt ist. Mit seiner Hilfe bekommen Studenten günstige Charterflüge, verbilligte Unterkünfte und Ermäßigungen auf das Eintrittsgeld für führende Museen und Theater auf der ganzen Welt.

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Erstsemester haben es in ihren ersten Tagen an der Uni schon nicht leicht: In Seminare einschreiben, am Stundenplan basteln, den richtigen Hörsaal finden und nebenbei vielleicht sogar in die erste eigene Wohnung ziehen. Zu allem Überfluss müssen die Studenten auch noch über Geld, Jobs und Versicherungen nachdenken. Kein Problem: Stiftung Warentest gibt auf test.de jetzt Antworten auf die wichtigsten Finanzfragen rund ums Studium.

Das Online-Special verrät, wo man ein kostenloses Girokonto bekommt, welche Versicherungen wirklich nötig sind und gibt Tipps, wie sich das Studium mit Hilfe von Bafög, Stipendien oder Studienkrediten finanzieren lässt. Die Seite erklärt auch, worauf Studenten bei Nebenjobs achten müssen: Nur wer nicht mehr als 400 Euro im Monat verdient, ist von Sozialabgaben befreit.

Tipps: Sparen können sich viele Studenten die GEZ-Gebühren, es reicht, einen Antrag auf Befreiung zu stellen. Auch bei Telefon- und Mobilfunkanbietern gibt es reduzierte Tarife für Hochschüler. Wer viel mit der Bahn unterwegs ist, wird sich über die Bahncard 50 freuen – diese kostet mit Studentenausweis nur etwa halb so viel wie sonst. Diese und viele weitere nützliche Tipps für den günstigen Studienstart finden sich im Internet und unter den unten angebenen Links.

Arbeiten Sie so die Checkliste ab:

• Girokonto. Die meisten Banken bieten Studenten spezielle Girokonten mit kostenlosen EC- und Kreditkarten an.
• Unterhalt. Eltern müssen ihren studierenden Kindern mindestens bis zum Ende der Regelstudienzeit laut Studienordnung Unterhalt zahlen.
• Kindergeld. Unterstützen die Eltern ihr Kind nicht, kann das Kindergeld direkt an das Kind ausgezahlt werden.
• Bafög. Der Staat springt mit Bafög ein, falls die Eltern das Studium nicht finanzieren können.
• Stipendien. Gefördert werden nicht nur hoch begabte Studenten: Oft zählt vor allem soziales oder politisches Engagement.
• Studiendarlehen. Mit den Angeboten der Banken lässt sich das gesamte Studium finanzieren.
• Minijobs. Studenten können bis zu 400 Euro monatlich verdienen, ohne Steuern und Sozialabgaben zu zahlen.
• Kurzfristige Beschäftigung. Für Ferienjobs lohnt sich eine Lohnsteuerkarte, falls der Chef die Pauschalsteuer umlegt.
• Praktikum. Für Pflichtpraktika während des Studiums werden keine Sozialabgaben fällig, für freiwillige schon.
• Krankenversicherung. Studenten müs sen sich entweder selbst oder über ihre Eltern krankenversichern.
• Private Haftpflichtversicherung. Jeder sollte eine Police besitzen. Oft sind Studenten aber noch über die Eltern mitversichert.
• Berufsunfähigkeitsversicherung. Seit es keinen gesetzlichen Schutz mehr gibt, sollten sich auch Studenten gegen Berufsunfähigkeit absichern.
• Kfz-Haftpflichtversicherung. Auch Fahr anfänger können mit einem günstigeren Schadenfreiheitsrabatt einsteigen.
• Allgemeine Vergünstigungen. Mit dem nationalen und dem internationalen Studentenausweis lässt sich viel Geld sparen: bei Eintrittsgeldern, Unterkünften und Charterflügen.

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